要做電子支付統一大後台?財金:沒這打算,先拼台灣 Pay 與共通 QRCode 要緊

2018.01.10 10:48AM
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是要做電子支付統一大後台?財金:沒這打算,先拼台灣 Pay 與共通 QRCode 要緊這篇文章的首圖
首圖是要做電子支付統一大後台?財金:沒這打算,先拼台灣 Pay 與共通 QRCode 要緊這篇文章的首圖Photo Credit: 財金資訊

隨著金融監理沙盒條例正式三讀,加上行動支付逐漸普及,台灣 Fintech 前景也似乎呈現出一股新氣象。然而 上個月立委許毓仁召開公聽會 ,拋出了「要讓台灣 Pay 成為電子支付、金融機構、行動支付、電子票證的共用後台」的意見。

話題一出,立刻引起不少金融、網路與 Fintech 人士的討論。例如王景弘曾公開表示 :「財金公司做這麼久抽手續費的掮客,現在滿心想的只是當下一朝代的中間人繼續抽手續費。司馬昭之心。」還表示:「他(台灣 Pay)已經是要跳下來當球員,那裁判再讓他當就太扯了。」

另外本站也對這項意見, 有著鞭辟入裡的批判分析 。但財金與台灣 Pay 真如許多人觀察,想要自己跳下來一統江湖嗎?這次 INSIDE 專訪到財金副總經理兼發言人黃昱程,為大家一探財金與台灣 Pay 接下來對行動支付市場的想像與規劃。

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台灣 Pay 真正目地是所謂「普惠金融」

「要跟 Apple Pay 合作少說要付三五千萬,甚至有的要一億!對中小型銀行來說,要參與 Fintech 成本實在太高了。」講起初衷,黃昱程解釋台灣 Pay 其實很簡單純,是依照「普惠金融」理念一方面讓中小銀行,另一方面沒有信用卡之未成年、老年族群,也能參與行動支付的理念所研發。

從產品屬性來看,台灣 Pay 是所謂 Debit Card 金融簽帳卡,屬於存款帳戶的產品,所以可即扣即銷帳;首波力挺台灣 Pay 參與服務也是土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行等泛官股銀行。黃昱程表示參加財金台灣 Pay ,即便發卡量偏低無法與信用卡匹敵,但也不至於到無法服務客戶的地步。

光看到這邊,你會覺得台灣 Pay 是個苦哈哈,沒人用的服務,對吧?但黃昱程表示台灣 Pay 搭配起最重要的關鍵服務「共同規格 QRCode」,就會產生兩大獨特優勢,第一項就是繳稅。「像綜所稅、地價稅、牌照所、房屋稅,這些國稅今年都會陸續支援共同規格 QRCode 繳交。像電費、水費這種準公用服務帳單,也都會整合進共同規格 QRCode 付款;最後像電信費、瓦斯費我們也在一家一家談,拉他們進共同規格 QRCode 付款。」

這是具有濃厚官方色彩的財金所具備的獨特優勢之一,但台灣 Pay 另一強項則是來自未來所支援的店舖數。黃昱程說從消費端來看,「你看像街口、歐付寶支援店舖成長速度後來都趨緩了,但官股銀行優勢就在他們全國有兩三百間分行,深入大小地方,業務端都很積極在展店。加上接下來只要一維條碼化成功,就能馬上讓四大超商使用;這一年內支援店家達兩三萬,看起來我是蠻有信心的。」

是要做電子支付統一大後台?財金:沒這打算,先拼台灣 Pay 與共通 QRCode 要緊的第4張圖▲財金共同規格 QRCode 的服務模式

財金:沒有自己要做大一統系統

敏感一點的讀者應該不難發現比起台灣 Pay APP 本身,共同規格 QRCode 才是財金公司旗下更厲害的新興服務。黃昱程認為所有的支付系統都有自己專屬的 QRCode,其實從消費場景來看,無論對消費者或商家都不慎其擾,所以才想力推共用的 QRCode 格式。

那問題核心來了:財金公司真有像許毓仁建議的,藉由共同規格 QRCode 一口氣成為電子支付、金融機構、行動支付、電子票證共用後台的打算嗎?黃昱程回答:並沒有,財金公司在推的共同規格 QRCode 也不具強制性。「這些合作銀行、店家甚至到電子支付,電子票證都是一家一家談的,不具強制力。有時候一家就要談快半年。」

「而且共同規格 QRCode 我們只是做個標準模組,其實後面金流還是照原本系統在跑啊!而且是秉持開放資源,共同分享的精神釋放出來。」黃昱程解釋,「除非政府規定,之後像歐付寶等不同系統之間要做跨系金流,作資金移轉,規定中間單位要由財金來經手,才會處理到跨系統的部分。」

「就像中國是由網聯平台中介第三方支付系統間的金流,未來台灣市場夠不夠大,需要不要再成立一家公司,還是大家拱哪間公司來做?最起碼財金現在沒有這個想法,也沒有要做什麼大一統系統的打算。」

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