當銀行帳戶變成警示帳戶:帳戶被凍結原因、如何解除流程、怎麼提取現金

2023.02.21 07:36PM

某天銀行帳戶突然無法使用,查證後發現帳戶被凍結,又或者被銀行通知帳戶變成警示帳戶後該怎麼辦?明白要如何解除凍結帳戶之前,要先查詢為什麼帳戶會發生問題,釐清後才能設法解開凍結帳戶。通常帳戶變成警示帳戶都和詐騙相關,除了是不小心帳戶被詐騙集團盜用變成人頭帳戶,也有可能是買賣糾紛由對方提起的詐欺訴訟等,不論是哪種都很可能導致銀行帳戶被凍結,凍結後銀行帳戶就無法進行匯入、匯出等金融業務。

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變警示帳戶、帳戶凍結的原因多半與詐欺案件有關

銀行帳戶變成警示帳戶時,最主要原因多半都是和詐欺有關,銀行會收到法院、檢察署或警察機關的通知,告知銀行當事人的帳戶可能涉及犯罪。帳戶被凍結的原因不一定是當事人被起訴或是被定罪的嫌犯,有可能只是被通報可能涉嫌詐欺,例如銀行帳戶被盜用做為人頭帳戶。詐欺案件最常見的情況就是買賣糾紛,買家沒有如期收到貨物於是前往警察局報案,警察機關就會先請銀行凍結原告提供的銀行帳戶。


▲帳戶變成警示帳戶後,通常第一時間是收到銀行來電,接著才是警察局的通知書。

警示帳戶與衍生管制帳戶差別

當你的帳戶變成警示帳戶被凍結後,全部的交易功能都會暫停使用,包括網路銀行、ATM領錢存錢、匯出匯入功能、臨櫃存款提款、薪資帳戶等等全部無法使用。同時,當名下有帳戶變成警示帳戶後,名下的其他銀行帳戶,則會被列為衍生管制帳戶也不能使用。

衍生管制帳戶也同樣無法使用網路銀行、ATM領錢存錢、匯出匯入等功能,但是薪轉戶匯入、臨櫃提款存款功能則是可以正常使用,但要注意的是薪轉戶只能提供公司每月薪資匯入,獎金或補助等薪資以外的款項則是無法匯入。臨櫃提款存款功能,則是必須攜帶存摺、雙證件才能臨櫃提款存款。

在帳戶被凍結後當事人會最先收到銀行的通知,如果當事人手上有多個銀行帳戶,則每間銀行帳戶都會電話通知當事人並詢問相關資訊,包括最近的交易行為、有沒有特殊情況的買賣糾紛、與詐欺相關的案件等等。


▲警示帳戶和衍生管制帳戶定義不同,能使用的交易功能僅差別在是否可以臨櫃提款存款和薪轉戶能否收薪水。

如何解除警示帳戶、凍結帳戶

要解除警示帳戶只能透過原通報機關通報銀行進行解除,不過因為被列為警示帳戶多半和詐欺有關,一但進入司法調查後就無法撤告,所以變成警示帳戶的當事人就必須要配合偵辦調查,前往警察局做筆錄,並等待檢察官判斷是否要進偵查庭配合問訊,如果確定提出告訴也要進法庭,完成所有調查流程後,原通報機關確認當事人無詐欺疑慮才會通報銀行解除警示帳戶。

收到銀行通知帳戶被凍結後先不用著急,等待警察機關寄送筆錄通知書,接著到通知書上的的警察局做筆錄,通常地點都會是戶籍地附近的分局。警局做完筆錄後,回家等待檢察官通知是否需要進偵查庭配合調查。若檢察官決定不起訴,你會收到檢察署寄來的不起訴處分書,就可以立刻拿著檢察署的不起訴處分書前往警察局,填寫解開凍結的申請表格就完成了。如果不前往警察局填寫表格,2年後才會自動解開。要注意的是解開凍結銀行端不會進行任何通知,需要自己打電話詢問。

當事人除了警示帳戶以外,其他被列為衍生管制帳戶的銀行帳戶,可以透過與銀行協商說服的方式解除凍結,但一般來說有可能因為涉及犯罪或詐欺,銀行端通常都會等到主要警示帳戶解除後,才會協助解除凍結。


▲如果是警示帳戶,那就要等到收到不起訴書才能申請解除凍結。衍生管制帳戶則是可以與銀行協商,排除嫌疑後就可以由銀行方解除凍結。


▲以單純買賣糾紛衍生案件來看,從銀行帳戶被凍結至解除警示,總共約耗時8個月。

帳戶被凍結後如何領錢

通常帳戶被列為警示帳戶之後,完全不能使用任何功能,但是警示帳戶開戶人的其他銀行衍生管制帳戶,還是可以匯入薪資款項,也能持存摺和雙證件臨櫃領錢存錢。比較麻煩的就是除了要親跑銀行之外,每次臨櫃提款都必須要重新向櫃員說明為何變警示帳戶。另外如果被列為警示帳戶就是薪轉戶,那就要請雇主開立證明薪轉帳戶,就能確保收入不受到影響。


▲收到檢察署的不起訴書之後,就可以持不起訴書前往警局申請解除警示帳戶,警局會發函至銀行協助解除警示帳戶,你也會收到該函的副本。

預防帳戶被凍結:不上危險網站、不外借銀行帳戶

不管是買賣網拍、和親友之間匯款,自己的銀行帳戶要保護好,不夠信任的網站不要消費,不論是誰都不應該出借銀行帳戶,不管是信用卡被盜刷、銀行帳戶被挪用,都可以在第一時間內去警察局報案,如果真的不幸帳戶被凍結了也不要太慌張,配合警方、檢方調查據實以報,有必要時也可尋求法扶協助。


▲有任何疑慮不管是信用卡被盜刷、帳號被盜用,都可以先前往警局報案比較保險。

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