[凝視旅行] 新觀念:國外旅遊使用信用卡比現金更好?!

2017.02.21 02:35PM
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最近日幣兌台幣又回到一年來的相對低檔,愛往日本旅遊跑的背包客或自助旅人,難免癮頭又犯,隨著匯率起伏心旌搖擺。匯率低檔當然出國玩特別划算,不過很多人只知匯率低的好,卻任由跟不上時代的觀念,讓自己在出國消費支付時,白白損失手續費和匯差,相當可惜。

你有過在出國旅遊時兌換大量外幣,返國又不知該不該換回來的苦惱嗎?其實解決這個問題,使用信用卡消費會是個好主意。過去曾經有些老派觀念,認為「出國時若以信用卡消費容易被盜刷,因此人在國外最好都用現金,比較安全」,但這觀念實在早已落伍。為什麼呢?


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首先信用卡不管在國外或國內,都有可能被盜刷啊!說真的,盜刷與否和是否在本國並無絕對關聯,只是擔心出國被盜刷而因噎廢食的話,根本一開始就該認清自己的心理素質,不要使用信用卡才對。

出國使用信用卡與否,不應該是以「是否人在國外」作為判斷基準,而應該針對「在哪個國家」來決定是否使用。以日本來說,國民素質佳,且信用卡普及度、使用頻率各方面,都比台灣更成熟。若還以「出國刷卡容易被盜刷」來考量,並決定「出國就是要用現金才好」,實在有悖邏輯,不是嗎?但當然,若是前往第三世界國家消費時,就應該視場所決定是否使用信用卡,比如在一般街邊小店和機場,可信度就不一樣,使用信用卡與否,要懂得自己斟酌、判斷。

屏除被盜刷的疑慮後,剩下的問題就是國內特有的「海外消費手續費 1.5%」使得刷卡會比付現更貴,以及「結匯時間不定」帶來的隱藏風險而已。但這兩件事,其實都並非無解。
就海外消費手續費的部分來說,雖然大多數銀行都設定海外消費酌收 1.5% 手續費的規定,但像元大銀行鑽金卡、國泰世華銀行現金御璽卡、澳盛銀行現金回饋卡、中國信託商務卡、花旗銀行現金回饋無限卡、匯豐銀行現金回饋御璽卡等,都提供 1.5% 至 5% 不等的現金回饋。也就是說,發卡銀行以回饋現金額度的方式,將收到的手續費折讓給消費者,並藉此鼓勵使用者在海外多多消費,提升信用卡辦卡及使用率。(想辦張海外購物用的信用卡?先看本文的分析:海外刷卡信用卡三大陷阱總整理
有了這樣的優惠機制,換算下來在海外刷卡不只不像傳統概念的「手續費很貴」,反而變成「海外刷卡內建打折」的遊戲規則,比用現金的消費方式更加划算。

至於結匯時間不定,這實在算不上信用卡的缺點。匯率本就時時刻刻漲跌不斷,出國前換外幣現金,回國時外幣卻貶值,不也是一次「虧了」嗎?如果要考慮匯率問題來決定使用現金或信用卡,應該要加入匯率漲跌趨勢判斷,而不是死腦筋地認為「結匯時間不定,所以會虧錢」。

選現金或信用卡只有一個原則:在台幣匯率往上升,前景看好的時候,使用信用卡消費,延遲結匯時間;在台幣貶值時,出國前先換購外幣現金,提早結匯,避免台幣貶值後才收到信用卡帳單,反而被貴到。依照這個原則來決定怎麼消費,就可以享樂不變,省多付少。不過換購外幣現金到底要換多少,始終是個惱人的議題。換得太多,回國時若需兌回台幣,又是一次損失,相較於此,信用卡結匯價格往往比同日的外幣現金匯價更優惠,所以我認為在國外(尤其是日本等法治國家),適合刷信用卡的情況下,直接刷信用卡,才是真正省錢的消費方式。


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