[蘋科技] Apple Pay容易被盜刷嗎?比實體信用卡安全

by 陳寗
2017.03.31 01:32PM
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是[蘋科技] Apple Pay容易被盜刷嗎?比實體信用卡安全這篇文章的首圖

從三年前蘋果推出 Apple Pay 到現在,我也寫了不少相關文章,從 Apple Pay 的技術、應用、到與第三方支付差異等等,我把文章連結整理在文末,想進一步瞭解的朋友可以在看完這篇文章之後繼續看下去。

前天我發了一篇關於 Apple Pay 的 20 個疑慮 Q&A,不過顯然這樣還是很不夠的!我今天就聽到有人說「Apple Pay 有 8% 盜刷」來拒絕使用,關於這點嘛 … 我認真搜尋了一下過去(約莫 2015 年左右)的新聞之後,我發現這誤會真的挺大的。所以今天就針對 Apple Pay 盜刷這個議題,整理了三個重點來跟大家說明。

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第一問:Apple Pay 機制為何?會很容易被盜刷嗎?

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Apple Pay 必須先將你的信用卡資訊(卡號、有效期限、CVV 碼)輸入 iPhone 的內建 Wallet App 中並通過銀行端的手機驗證碼認證。加好卡片之後,到了店家刷卡時將手機靠近感應式刷卡機,跳出畫面後再按下指紋驗證(不能按指紋時可以輸入密碼),就能完成交易。整體而言非常類似使用 VIsa payWave 之類的信用卡靠卡感應交易,但因為多了指紋辨識(或是密碼認證),因此會比傳統塑膠卡片還要更安全許多。

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雖說有些人質疑 Apple Pay 交易並不需要簽名,反而會是一個大漏洞。但請仔細想想,你平常刷卡時大多都是店員刷完卡就把卡還你,真正會去檢視卡片簽名是否符合的又有幾人呢?而 Apple Pay 至少還要你按指紋或輸入密碼驗證,比起卡片被人撿走就能直接盜刷的傳統信用卡,Apple Pay 在交易時多了一層指紋密碼驗證保護的情況下,無疑更增加了盜刷犯的犯罪困難度。

當然,如果你的信用卡有特別設定刷卡密碼,就像歐洲刷卡時常會要求你在刷卡機上輸入「Pin Code」那樣,但台灣又有幾個人會把自己的信用卡設定刷卡密碼呢?下面這個影片是我與 Youtuber「Joeman」合作的影片,裡面可以看到 iPhone 與 Apple Watch 利用 Apple Pay 結帳使用情境:

那麼另一個問題,會不會在 Apple Pay 的交易過程中洩漏你的信用卡資訊?

在先前的文章(請見這篇)中我已經提過,Apple Pay 在交易時所傳送的資料是特殊加密的 Token 令牌,並不是直接把你的信用卡資訊(卡號、有效期限、CVV 碼)打包送出去。因此在交易過程中,並不需要擔心會在這中間的任何一個環節洩露了你的信用卡資訊。

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而蘋果也公開說明,在整個交易過程中蘋果只會負責 Apple Pay 的 Token 傳遞,並不會經手任何信用卡資訊與款項,再加上 Token 是與 Touch ID 指紋資訊採用一樣的單機隔離儲存模式(不會線上同步),因此也不需要擔心 Apple Pay 會在任何情況下洩漏你的信用卡資訊。

反倒是信用卡直接把這些資訊通通印在卡片上,你把卡片交給店員刷卡時,被店員偷偷記下信用卡資訊的風險還比較高一些。

另外有些人也會質疑 Apple Watch 不需要輸入任何密碼或指紋就能交易,是非常危險的事情。不過 Apple Watch 一開始就被蘋果視為重要的解鎖工具,除了付款之外也能用來解鎖 Mac 電腦,因此將 Apple Watch 的安全機制其設計為「離開手腕的瞬間就會鎖定」。

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在我先前的文章(請見這篇)中就有提過,Apple Watch 的安全設計其實並不會不安全,因為即便小偷喪心病狂的把你的手砍下來,Apple Watch 也會在那一瞬間自動鎖定(因為離開手腕了)。至於什麼老婆偷偷抓你的手去刷卡 … 那純粹屬於家庭問題,不在這裡討論的範圍內。

因此整體來說,不管是在 Apple Pay 的刷卡方式,或是在 Apple Pay 的整個交易流程之中,以安全來說都會比傳統信用卡高上許多。

不過前年有一些新聞說 Apple Pay 的盜刷率高達 8%,看起來實在超危險!這到底是怎麼回事呢?請看下一篇文章:[蘋科技] Apple Pay 很容易被盜刷嗎?三大重點讓你一次搞懂!(下)

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作者:陳寗@癮科技

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