[蘋科技] Apple Pay盜刷、退刷、退款處理教學 (122724)

在上一篇文章 Apple Pay容易被盜刷嗎？比實體信用卡安全中，我解釋了 Apple Pay 的運作機制，說明「為什麼 Apple Pay 很難被盜刷」。不過由於先前有新聞指出，Apple Pay 有高達 8% 的刷卡交易是盜刷，使得有些人因為 Apple Pay 盜刷率很高而不敢使用。

但到底真相是什麼呢？讓我們繼續看下去！

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第二問：以前的新聞說 Apple Pay 盜刷率高達 8%，那不就是不安全嗎？

這是我幾天早上所遇到的「疑問」，說是在新聞上看到先前 Apple Pay 剛推出時有很高的盜刷率，整個 Apple Pay 交易的份額中有高達 8% 都是盜刷！

是啊，看起來真的好可怕，但問題的真相是什麼呢？

我後來搜尋了國內外的新聞，發現幾乎所有的盜刷都來自同一原因：盜刷犯把偷來的信用卡資訊（卡號、有效期限、CVV 碼）存進自己的 iPhone，然後拿去盜刷。這種盜刷流程其實就跟線上盜刷非常類似的，都是盜刷犯先從非法管道取得受害者的信用卡資訊（卡號、有效期限、CVV 碼），把這些資訊輸入自己的 iPhone 中，接著再拿著這部 iPhone 去商店盜刷。由於 iPhone 是自己的，在指紋辨識或密碼驗證那關就是直接通過，再加上 Apple Pay 不需要簽名，因此並不會在整個刷卡過程中惹起店員的疑心，大大降低盜刷信用卡的難度。

簡單來說，就是過去盜用信用卡資訊的盜刷事件，受限於「沒有實體信用卡」的緣故，使得盜刷犯只能利用網購、傳真購物、郵購等方式盜刷信用卡；但現在多了 Apple Pay 這個能依靠信用卡資訊來成為信用卡替身的工具之後，Apple Pay 就成為盜刷犯的溫床，成為盜刷信用卡的神兵利器。

那麼蘋果現在怎麼解決這問題？

很簡單，就是在你加入信用卡時直接要求你必須先通過簡訊驗證碼才能順利加入卡片。還記得前天台新銀行因為「一定要打電話去驗證」卻又「打電話去沒聲音」而大出包，害一大堆人無法加入 Apple Pay 嗎？雖然無法加入卡片時會讓人覺得很幹，但想想這也是為了保護你的信用卡安全啊！這樣想的話，好像也就沒那麼令人憤怒了，不是嗎？

第三問：Apple Pay / 信用卡如果被盜刷，我該找誰處理？

其實每一次刷卡，銀行都會知道這筆單是由信用卡刷，還是用 Apple Pay 刷（否則銀行如何提供你 Apple Pay 優惠？）。因此如果你今天真的發生信用卡被盜刷的事情，那麼請不用思考到底是哪個環節出錯，也不用去煩惱是不是 Apple Pay 讓你被盜刷，因為當盜刷發生時，那些問題都是枝微末節的事情，你應該要做的事情只有兩個：

通知銀行止付並將款項列為「爭議款項」，並且報警處理。

至於是不是 Apple Pay 造成你被盜刷，這種問題請在你把剛剛那兩件事都做完了，再去跟銀行確認。如果、假使你真的是因為 Apple Pay 而被盜刷，那麼我建議你直接通報給蘋果日報吧！相信你一定很快就會成為世界矚目的焦點，因為你是第一個因為 Apple Pay 交易疏失而造成資料外洩的人啊！

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總而言之呢，以蘋果對 Apple Pay 的運作、流程機制設計來說，其實已經基本上杜絕了從 Apple Pay 交易中造成資料外洩而引發盜刷的可能，再加上先前介紹過的一些 iCloud 安全機制（鎖定手機之類的），也大幅降低了 iPhone 遺失所造成的盜刷風險。綜合上述的特點，Apple Pay 在付款安全上其實是遠高過傳統信用卡的，我個人認為實在沒什麼道理會讓人不想用。