COVID-19防疫保單理賠懶人包:申請流程、準備文件、理賠認定範圍、隔離理賠標準

2022.06.06 01:13PM
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在COVID-19疫情爆發初期,各家保險公司都推出「防疫保單」,如果被保險人染疫確診、或是需要居家隔離,可以通過保險獲得一定的補償。然而,疫情擴散迅速,確診與隔離人數增加,如今面對高額的理賠金,保險公司宣布拒賠條件例如拒絕重複投保、規定需要指定用藥等,為此金管會與壽險公會、產險公會都公告相關理賠標準,規定保險公司只要核保就要理賠,符合保險資格的民眾一定可以獲得理賠金。本篇整理2022年COVID-19防疫保單之理賠規定、資格條件、應準備文件、理賠申請流程,不過實際理賠細節仍然要依據當初簽訂保險條款,需依照保險公司規定。

保單理賠申請:填寫申請書、檢附相關文件前往保險公司

符合保險理賠資格之被保險人,可以前往各家保險公司之「理賠專區」,下載「理賠申請書」填寫並且寄送或臨櫃交付給保險公司。在理賠申請書之外,被保險人也需要檢附相關證明文件,常見的文件有醫療診斷證明、數位健康證明、居家隔離書等,根據保險公司的認定範圍選擇紙本證明或是電子檔、螢幕截圖證明。

如果是確診者,可以使用快篩或PCR陽性證明作為檢附資料,如果尚未收到隔離書,也可以前往數位證明平台下載電子檔。至於居家隔離、居家檢疫者同樣可以從數位證明平台下載電子版的隔離書,不再需要前往衛生所辦理。

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▲理賠申請時需準備相關證明文件、填寫各保險公司所提供之理賠申請書。被保險人可以依照保險公司規定,選擇臨櫃或是郵寄申辦,也有部分保險公司提供線上申辦服務。圖片來源:國泰產險

▲被保險人申請之後,保險公司會進行資格審查,通過後給付保險金。保險理賠有2年的請求時效,因此被保險人在2年內都可前往申請。圖片來源:富邦產險

醫療診斷書可使用數位證明代替 快篩陽性確診也符合資格

多數防疫保險理賠的申請都需要檢附「醫療診斷書」或「醫療證明書」作為證明文件,不過因為考量醫院醫療量能,確診輕症者改為居家照護,為此金管會說明,保險公司在受理理賠時,將受理「數位新冠病毒健康證明」,並不限於固有之書面診斷證明。

而若是快篩陽性之確診者,則同樣可以透過快篩陽性證明文件作為檢附資料,也可以透過視訊看診由醫師開立相關證明文件。至於有消息指出,確診者必須要使用指定確診醫療用藥才符合申請資格,金管會表示,防疫保單的項目包括「確診」和「確診住院日額給付」,醫療用藥規定屬於「確診住院日額給付」的範圍,確診者居家照護並接受治療者,得比照一般住院日額給付,和「確診即理賠」並不衝突。

確診理賠:

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▲常見的防疫保單保險內容包括隔離、確診、以及住院保險,各家所需之文件不完全相同,多數需要準備理賠申請書、數位證明或居家隔離書。至於「住院日額保險金」原本以住院為審核標準,不過如果是輕症者居家照護,同樣也符合「住院」條件,但是否進一步要求指定用藥或診療,需依照保單規定。圖片來源:明台產物保險

照顧隔離子女不一定符合理賠資格

如果子女受到匡列而需要居家隔離,則家長不一定能夠申請隔離理賠。這是因為防疫保單之隔離理賠以「接受隔離處置者」為主,申請時也需要居家隔離書作為文件證明。換句話說,如果子女確診、家長為受匡列隔離對象,則家長符合隔離理賠標準,但如果子女同學確診、子女為受匡列隔離對象,則子女可以申請隔離理賠,只是家長並非受匡列之隔離者,因此就算在家裡照顧子女,也難以符合理賠標準。

不過,如果子女同學確診、子女收到居家隔離書且為國小學童,家長可以用照顧者的身分申請每日1000元之「防疫補償金」。關於防疫補償金的詳細申請辦法、資格條件,可以參考「防疫補償金怎麼領?3種資格條件、補助金額懶人包」介紹。

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▲如果子女為受匡列之隔離對象,且未滿12歲或是就讀國小,則家長可以申請防疫補償金。

已核保就要理賠、自選「3+4」也符合理賠資格

近期有部分保險公司表示不接受重複保險者申請理賠,為此金管會聲明,無論被保險人是否重複投保,只要核保就要理賠。另外,針對打滿三劑疫苗後可以自選「0+7」或「3+4」隔離天數,金管會也說明只要被保險人選擇「3+4」居家隔離方案、取得居家隔離書,則符合隔離處分和隔離事實,保險公司同樣要理賠,

照片中提到了2022.5.17 金管會:、& 無論是否重複投保、已核保就要理賠,包含了防疫險理賠、保險、金融監督管理委員會、行政院、隔離

▲金管會表示,無論被保險人是否重複投保,已核保就要理賠。不過目前仍然有保險公司列出核保條件,例如重複投保自家2張以上者,僅能選擇1張,或是重複投保數以3家為限。圖片來源:金管會

保險理賠2年內皆可申請 實際理賠內容依照保單條約

確診人數上升,保險公司的理賠金額已經超過防疫保單收入,金管會表示,尚未核保的保單最晚會在6月底前完成,也將協助保險公司進行後續的增資規劃。防疫保單之理賠申請估計會在6月、7月達到高峰,不過如今仍然有許多爭議尚未解決,被保險人可以追蹤金管會和保險公司的最新消息。

防疫保單理賠文件、理賠專區:

▲防疫險理賠爭議不斷,金管會要求產險和壽險公司訂定相關理賠指引。
 

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