[凝視旅行] 海外刷卡信用卡三大陷阱總整理

2017.02.20 05:36PM
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到先進國家旅遊,使用有提供海外刷卡現金回饋的信用卡消費,絕對是賺回饋的好選擇。但銀行提供海外刷卡優惠,也不是想當慈善家,所以當然也設有陷阱,讓廣告台詞好看,消費者卻可能看得到、吃不到!主要的陷阱分為三個:一、回饋有上限,二、回饋金使用時效太短,三、年費高昂。

一、回饋有上限

如果消費額度夠高,應該選擇回饋比例相對低,但回饋無上限的信用卡。像澳盛銀行現金回饋卡表面上提供 5% 現金回饋,看起來每筆消費都打 95 折,即便吐回海外消費的 1.5% 手續費,還是有不錯的折扣,但每個月回饋上限只有 250 元,以日本旅遊五天四夜,旅館平均一日台幣 3000 元來說,四晚的旅館應該回饋 600 元,但實際只能回饋 250 元;其他回饋比例為 2.22% 卻不設上限的信用卡,則能回饋 264 元。這還是未包含餐費、交通、紀念品、購買電器等花費的情況,
高下立現。


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二、回饋金使用時效太短

請認清事實,現金回饋型的信用卡,並非真正回饋現金,它只是在消費的次期給予使用者一個扣除應付額的額度,做為抵扣之用。也就是說,如果次期沒有消費,現金也就不會回饋,實際回饋的比例等於 0%!有的銀行就利用這個方式,設計回饋金只有一個月的效期,一不小心就什麼也沒回饋到;有的信用卡卻有半年甚至一年的回饋金效期,使用者千萬要看清楚規則。
一般人的消費習慣來說,會有平均分攤開支在不同月份,讓每個月消費額度差不多,以避免過大波動入不敷出問題的傾向。
在這種情況下,回饋金只有一個月效期,並不會是個大問題。但出國旅遊偏偏是個例外,出國旅遊往往是日常生活以外的一大筆開銷,因此出國後如果預計不會在短期內有太多開銷,就要考慮當效期屆滿,沒有抵扣完的現金回饋額度都會歸零的問題!為了避免海外刷卡賺現金回饋只是好夢一場,選擇回饋金效期越長的信用卡,就顯得特別重要。
要解決這個問題,倒不是沒有辦法,只要使用自己用作主力卡的現金回饋信用購物,並於購物時選擇分期付款,就會相當於每個月信用卡都有消費,保障最低抵扣額持續使用、更新,省時省力賺現金囉!

三、年費高昂。

信用卡優惠越多年費越高,畢竟銀行提供的優惠不是平白來的,總要有出有入。不過以海外消費來說,有年費和免年費的優惠差異並不如想像得大。比如元大銀行的 2.22% 和中國信託的 2.8% 來說相差只不過 0.58%,但年費卻從免年費變成 4500 元!

這等式一算下去,不難發現海外刷卡未超過 775862 元的話,連年費的 4500 元的固定支出都填不滿!所以我認為除非確定海外消費會超過 80 萬台幣,否則是否有需要特別去使用需要年費的海外現金回饋信用卡?答案是否定的。

我自己在日本主要用元大銀行 2.22% 優惠,不過坦白說,不只卡面醜,帳單出帳日期很討人厭地規定「每個月只有三天可選」,提升額度時還必須要書審,對遺失卡片的客戶態度也很強硬,但在日本從來沒有刷不過,也沒有回饋上限,很適合無腦刷手,所以我也就一直姑且用著。至於以前曾經愛用過的華南銀行超級現金回饋卡,因為優惠已經降到 1%,早已從我心中失寵,就不特別跟大家分享心得了。

總之,決定要辦張海外消費的信用卡前,最好先了解自己的消費型態,再針對發卡銀行各自的特殊規則,選擇適合的信用卡,應該就可以省錢快樂遊囉!


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