一分鐘講堂 新手投資也能無痛上手,利變型年金險創造穩定現金流

2021.06.24 04:00PM
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出國讀書、環島旅行、買車買房,有好多夢想清單正在日記本上,等待有一天可以被實現。然而,對於小資族來說,理財計劃常常有意外變數,要在時間內達成存錢目標,比想像中的困難許多。

台新銀行 Richart 推出的年金險,不僅可作為退休規劃的工具,且 1000 元就可投保的低門檻,對於想要累積夢想基金的小資族,是非常有效的方式。

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Photo Credit:TNL Brand Studio


工作與生活變數大,小資族常意外成為月光族

曉姿與老公目前僅有銀行存款,遇上低利率時代,每年定存的利息極低。兩人雖有買房與育兒計畫,但偶爾會有同事邀約聚餐,或是家中臨時有急用花費,常常不小心成了「月光族」。

尤其,台北市蛋黃區的房價高,以曉姿與老公兩人合計年薪 150 萬元來看,就算 10 年不吃不喝,可能也買不起一間兩房一廳的房子,勢必只能往蛋白區,例如新北市的重劃區來找房,但對他們而言,依然是不小的負擔,曉姿夫妻單靠薪水想要達成買房目標非常困難。

不僅如此,曉姿與老公沒有投保任何保險,這也讓她感到擔憂。看著媒體報導,未來低利率恐成常態,但物價又持續上漲,銀行存款利率恐怕被通膨吃掉,若未來只仰賴勞保退休金,沒有其他收入來源,可能無法支撐理想的退休生活。

養成先存錢再花費的理財習慣,不需破釜沈舟的決心也可以輕鬆累積財富

有句名言說:「賺多賺少不是重點,長期下來能存多少錢,才是關鍵。」雖然曉姿與老公兩人年收入約 150 萬元,以生活在台北市蛋黃區的物價水準來看,確實不高,不過只要有心,將收入做有效規劃,其實還是可以有效地累積財富。

理財專家建議,曉姿夫妻可以先從記帳開始,好好檢視每個月的開支,哪些是生活必要支出,例如房租、水電瓦斯、電話費等;至於伙食費,則可以減少外食,儘可能多在家裡自炊,就能再稍微節省一點;其餘就是可支配所得。過去,當曉姿夫妻領到薪水時,都是先扣掉上述的必要開支,其他的當作零用錢花掉,真的有剩餘才會存起來。現在可以開始試著先把可支配所得的一部分,當作必要儲蓄的額度,多出來的才是零用錢。

曉姿雖然理解「先考慮存錢、再決定消費」的原則,但也提出:有時在執行時,常常因為一些外在因素,不小心就把錢花掉,該怎麼辦?對此,理財專家說,很多人也有類似困擾,因為這需要透過高度自律才能達成,如果很難做到,可以嘗試一領到薪水,就把固定金額投入理財專戶,只進不出。而台新銀行 Richart 所推出的年金險,就是一種很好的理財手段。

理財專家說,以目前市面上的年金險而言,至少需繳滿 6 年。只要養成習慣,在領薪後先存入專戶,再把剩下的錢拿來消費,不僅不用特別克制消費的慾望,還可以把年金險保費「繳好繳滿」,無形中慢慢累積資產。

不只為退休做準備,也是規劃成就夢想的第一步

年金險不只可以為退休做準備,也是累積夢想基金的一種方式。曉姿夫妻一直有個願望,就是在婚後 10 年一起「二度蜜月」,重溫當年去歐洲旅遊的回憶,而根據曉姿的預估,旅費大概要 20 萬元。

透過台新銀行 Richart 年金險,曉姿也能慢慢達成目標。根據 Richart 試算,若曉姿首次繳交保費一萬元,之後每個月繳 3000 元,6 年後大約可以一次領回約 23 萬元,就足以支付旅費。

另外,曉姿夫妻有生小孩的計畫,年金險也可以扮演重要角色。理財專家建議,曉姿夫妻可以透過年金險,提早替小孩準備教育基金,如果能從小孩一出生就投保,等到小孩念完大學時,要用這筆基金出國留學,甚至當小孩創業的第一桶金,都可以派上用場,也是曉姿夫妻給孩子最棒的成年禮。

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