出國讀書、環島旅行、買車買房，有好多夢想清單正在日記本上，等待有一天可以被實現。然而，對於小資族來說，理財計劃常常有意外變數，要在時間內達成存錢目標，比想像中的困難許多。
台新銀行 Richart 推出的年金險，不僅可作為退休規劃的工具，且 1000 元就可投保的低門檻，對於想要累積夢想基金的小資族，是非常有效的方式。
Photo Credit：TNL Brand Studio
工作與生活變數大，小資族常意外成為月光族
曉姿與老公目前僅有銀行存款，遇上低利率時代，每年定存的利息極低。兩人雖有買房與育兒計畫，但偶爾會有同事邀約聚餐，或是家中臨時有急用花費，常常不小心成了「月光族」。
尤其，台北市蛋黃區的房價高，以曉姿與老公兩人合計年薪 150 萬元來看，就算 10 年不吃不喝，可能也買不起一間兩房一廳的房子，勢必只能往蛋白區，例如新北市的重劃區來找房，但對他們而言，依然是不小的負擔，曉姿夫妻單靠薪水想要達成買房目標非常困難。
不僅如此，曉姿與老公沒有投保任何保險，這也讓她感到擔憂。看著媒體報導，未來低利率恐成常態，但物價又持續上漲，銀行存款利率恐怕被通膨吃掉，若未來只仰賴勞保退休金，沒有其他收入來源，可能無法支撐理想的退休生活。
養成先存錢再花費的理財習慣，不需破釜沈舟的決心也可以輕鬆累積財富
有句名言說：「賺多賺少不是重點，長期下來能存多少錢，才是關鍵。」雖然曉姿與老公兩人年收入約 150 萬元，以生活在台北市蛋黃區的物價水準來看，確實不高，不過只要有心，將收入做有效規劃，其實還是可以有效地累積財富。
理財專家建議，曉姿夫妻可以先從記帳開始，好好檢視每個月的開支，哪些是生活必要支出，例如房租、水電瓦斯、電話費等；至於伙食費，則可以減少外食，儘可能多在家裡自炊，就能再稍微節省一點；其餘就是可支配所得。過去，當曉姿夫妻領到薪水時，都是先扣掉上述的必要開支，其他的當作零用錢花掉，真的有剩餘才會存起來。現在可以開始試著先把可支配所得的一部分，當作必要儲蓄的額度，多出來的才是零用錢。
曉姿雖然理解「先考慮存錢、再決定消費」的原則，但也提出：有時在執行時，常常因為一些外在因素，不小心就把錢花掉，該怎麼辦？對此，理財專家說，很多人也有類似困擾，因為這需要透過高度自律才能達成，如果很難做到，可以嘗試一領到薪水，就把固定金額投入理財專戶，只進不出。而台新銀行 Richart 所推出的年金險，就是一種很好的理財手段。
理財專家說，以目前市面上的年金險而言，至少需繳滿 6 年。只要養成習慣，在領薪後先存入專戶，再把剩下的錢拿來消費，不僅不用特別克制消費的慾望，還可以把年金險保費「繳好繳滿」，無形中慢慢累積資產。
不只為退休做準備，也是規劃成就夢想的第一步
年金險不只可以為退休做準備，也是累積夢想基金的一種方式。曉姿夫妻一直有個願望，就是在婚後 10 年一起「二度蜜月」，重溫當年去歐洲旅遊的回憶，而根據曉姿的預估，旅費大概要 20 萬元。
透過台新銀行 Richart 年金險，曉姿也能慢慢達成目標。根據 Richart 試算，若曉姿首次繳交保費一萬元，之後每個月繳 3000 元，6 年後大約可以一次領回約 23 萬元，就足以支付旅費。
另外，曉姿夫妻有生小孩的計畫，年金險也可以扮演重要角色。理財專家建議，曉姿夫妻可以透過年金險，提早替小孩準備教育基金，如果能從小孩一出生就投保，等到小孩念完大學時，要用這筆基金出國留學，甚至當小孩創業的第一桶金，都可以派上用場，也是曉姿夫妻給孩子最棒的成年禮。
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