說文解字第6課:第三方支付 Third-Party Payment

在網路購物盛行的今天,我們除了會在購物網站上買東西之外,也常常在拍賣平台和其他使用者交易,在這種C2C的交易中,金錢的流向往往是最大的問題,這時候就可以在第三方支付的協助下,增加交易的方便性與安全性。

 

架起雙邊金流橋樑

 

一般在購物網站上買東西的行為,我們稱為B2C(Business to Customer)電子商務模式,意即購物網站的經營者是商務公司,而消費者是一般個人。在這種模式下,購物網站大多提供轉帳、信用卡、貨到付款等方式讓消費者選擇,由於購物網站具有較大的商譽,讓消費者可以信賴,比較不會發生付了錢卻收不到貨品的情況。

但是在拍賣平台交易就不一樣了,通常拍賣平台的商務模式為C2C(Customer to Customer),買賣雙方都是個人或規模較小的經營者。在這種情況下,一來賣方不一定能像購物網站提供那麼多元的付款方式,另一方面交易慣例多為先付款、後交貨的方式,因此可能發生賣方收到錢卻不出貨的情況,對買方比較沒有保障。

為了要讓買賣雙方的付款更加便利與有保障,有許多公司便開始提供第三方支付服務,例如PayPal就是1個例子,基本上這種服務就是取代傳統的銀行匯款,讓使用者能在第三方支付平台上將款項匯給其他人。

在使用服務之前,使用者除了要註冊帳號外,還需繳納預付款項或登錄信用卡,當需要匯款的時候,則會從預付款扣除或以信用卡請款。至於收款方收到帳款後,則可以存在帳號中供下次消費使用,或是將錢提出,轉入自己的銀行帳戶。

▲在C2C交易中,買賣雙方的付款手續可以透過第三方支付簡化。

 

保障消費是最大吸引力

 

對於使用者而言,第三方支付能夠在小額消費時提供更多保障,舉例來說,許多拍賣平台會提供第三方支付服務,當買家付款後(可能使用ATM轉帳、信用卡、貨到付款、便利商店取貨付款等方式),帳款會存放於第三方支付平台一段時間,待買家收到貨品確認無誤時,才會將帳款轉至賣方的帳號。

如此一來,因為賣家無法收到錢就落跑,所以能夠降低詐騙的動機,而買方也能在收不到貨品,或是遇到「網購手機卻收到麥香紅茶」的時候,向第三方支付平台申訴並取回帳款,大幅提升交易保障。

對於賣家來說,在第三方支付平台的媒介下,不用親自向金融機構申請各種服務,就能讓買方以ATM轉帳、信用卡、貨到付款、取貨付款等等方式付款,不但結算更為方便,也能讓網路商店更有競爭力。

但是享受方便是要付出代價的,通常第三方支付服務商會向賣家收取手續費,此外也可能會造成現金流的循環速度比ATM轉帳慢,或是被稅務機關「掌握」交易等情況,可能會讓經營成本提高。

▲第三方支付也能夠增加買賣雙方的交易保障。

 

整合後利用手機付款

 

現在也有越來越多第三方支付,如Apple Pay、Android Pay、Line Pay、巷口支付等等服務,採用智慧型手機做為交易認證的媒介,使用者先在專屬App中登錄信用卡資料後,購物時就能透過NFC感應、掃瞄QR碼等方式付款,使用起來也相當方便。

這種方式相適合應用在實體商店、販賣機或是網路商店的小額支付,日本地區的Apple Pay服務甚至相容於公司東日本旅客鐵道(JR East)公司發行的西瓜卡(Suica),可用來搭乘大眾運輸,能夠在簡化消費者付款手續的同時,保持一定的安全性。

▲手機付款也屬於第三方支付的範疇。

 

說文解字使用範例:

O:第三方支付是讓買賣雙方更加方便的金流服務。

X:我是第一方,餐廳是第二方,男朋友請客就是第三方支付。

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