累積資料很容易,但相信數據並追根究底,才能讓數據分析變成有用的工具!

2020.12.23 10:00AM
照片中提到了ЕMО,包含了眼鏡、眼鏡、人類行為、眼鏡、設計

「做全世界的生意」是海島台灣許多科技創業家心中未來必經之路,但跨國業務談何容易?不僅服務遍佈全球,團隊通常也落腳世界各地;惟有善用數據分析,才能擺脫人、地理限制,順暢提供跨國整合服務。

去年首度通過台灣金融監理沙盒,業務遍佈全球的 FinTech 新創 EMQ ,結合 AWS 的服務與國際經驗,跳脫層層國際清算組織,為移工與企業建立起安全、合規又便利的跨國匯兌服務。

資料分析 ≠ 產出報表,信任數據才能「馬力全開」

不少企業雖然成立資料分析團隊,卻常「大材小用」,讓這批硬底子技術人才鎮日埋首於不斷產出報表、報表與報表。以金融業來說,雖然多數業者早已廣泛使用商業智慧平台所產出圖表來輔助決策,但這類報表只能呈現片面資訊,常讓所搜集的資料無法發揮全面價值。

然而,就像好的領導人得「用人不疑」,企業也必須信任數據,才能讓資料分析成效「馬力全開」,不只協助人類理解瞬息萬變的商業市場,也從中切入更適合顧客需求的服務。

但全面仰賴數據,難道不會誤判嗎?恰恰相反。EMQ 發現,當團隊真正「信任」數據,反而不會盲目採納數據呈現的「結果」,而會在數據透明化情況下,進一步對數據來源追根究底。而這種態度讓他們規劃策略時,能用科學角度進行數據的驗證、探討未來應用發展的可能性。

將關卡重重的跨國匯款,變成 A 與 B 的相互轉帳

終於來到每週唯一休假日。

大批外籍移工捧著手中現金,在俗稱「外勞銀行」店外大排長龍等待填表匯款。每次排隊 3 小時起跳,即便遙遠另一端家人急用,也得花費數天才能匯到家鄉,還得扣掉一筆不低的匯兌成本。

雖然他們多數沒有銀行帳戶,但金融需求與你我沒什麼不同:賺錢、存錢,匯款給需要的親友,讓一家人過更好。然而,當前台灣法規尚不允許非銀行機構從事跨境匯款,雖然正研擬相關立法,但新法正式落地前,移工們只能無奈地在「昂貴的正規管道」與「便宜的非法管道」之間二擇一。

而總部位於香港、專攻中小企業跨境匯兌網路服務的 FinTech EMQ,在 2019 年時與台灣金管會和央行合作,透過金融監理沙盒率先提供移工們普惠金融服務,把原先關卡重重的跨國匯款變成 A 與 B 的相互轉帳。

不過,服務上線只是起點,為了能真正接觸到廣大移工們,EMQ透過 AWS 的服務,進行數據的搜集與分析,發現多數使用者侷限於特定地區、年齡、職業,於是調整行銷策略,派一線員工親自到當地向移工介紹如何使用,避免因「數位落差」(digital divide)而讓某些族群難以取得數位服務。

「如果丟出數據後,就只照著解釋目前有哪些移工在使用,卻沒有進一步分析數據源頭,就無法真正接觸到那些有潛在需求、但不會顯現在最終數據上的族群。」工程部門主管 Harry Teng 指出,正是因為信任數據,團隊會在報告數據時不斷拋出「Why」,並再一層層向下探究的過程中,發現意料之外的數據價值。

團隊遍佈全球,數據分析怎辦?serverless 幫大忙

為了扮演好「跨國金融信差」角色,EMQ 團隊遍佈世界各地,包括:香港、台灣、新加坡、印尼、馬來西亞、英國、杜拜 和加拿大等9 個市場;再加上移工多半沒有銀行帳戶,因此除了與當地銀行業攜手,也和電子錢包、電信業甚至現金公司合作,介接通路極為多元。

然而,不同國家、不同合作通路、不同的交易時間,資料量不僅龐大且多元,各國政府的政策與用戶的安全隱私也是一大問題,EMQ 該如何掌握這一切數據,以確保服務高度整合又合法合規呢?

照片中提到了EMO、ENG、fli,包含了眼鏡、眼鏡、人類行為、眼鏡、視覺感知

▲ EMQ 工程部門主管 Harry Teng

「雖然我們提供金融服務,但從一開始就知道懂用、善用科技,才能將金融服務更往前推。」Harry Teng 表示,團隊都認為與其自建技術平台,不如採用早已成熟的 AWS 雲端數據分析工具,並借重 AWS 在不同國家的經驗,適時的應用在各國的服務需求中,也為當地政府提供金融新創時期所需要的營運與資料安全說明。

在資料分析領域中,搭建一個好的基礎設施是重要關鍵,其中又以資料管道(data pipeline)為首。易安聯採用 AWS 平台上的 AWS Glue、Amazon S3、Amazon Athena 以及 Amazon QuickSight 來建立資料分析管道,除了能分析涉及不同國家、通路與交易時間的金融原始資料,也大幅降低分析時間,資料處理的效率成長了約750倍。

EMQ以 AWS S3 建置資料湖(data lake),讓 AWS Glue 與 Amazon Athena 上的分析能順利運行。此外,不僅工程師可以任意取用數據,也因為 Amazon Athena 提供 SQL 介面,熟悉 SQL 語法的分析師或 PM 都可按照授權查詢被金鑰管理服務 AWS Key Management Service(KMS)加密過的資料,讓所有數據取用都在透明、合規過程下被採用,AWS 也協助 EMQ 向主管機關提出流程安全與合法性的相關資料,確保金融創新的同時,仍能兼顧流程的透明和個人資料的安全。

豐富經驗與完整服務,AWS 協助讓數據分析發揮最大值

因為信任數據分析,EMQ 挖掘到移工族群真實需求;因為重用數據分析,EMQ 在團隊遍佈全球9大市場、通路多元情況下,依然以高度整合的網路服務實現普惠金融,更讓拓展海外市場的中小企業客戶能透過高穩定、更安全的跨國金融服務,輕鬆與全世界做生意。

「雖然培養『信任數據』文化必須從企業內部員工訓練做起,但擁有好的技術工具,的確是推動數據透明化的起點。」Harry Teng 認為,當團隊擁有好的工具結合好的文化,才能讓團隊懂得針對數據追根究底、理解來龍去脈,進而跳脫既有思維框架做出未來決策。

善用數據分析,才能讓企業跳脫人類的限制,讓企業數據資產真正獲得「重用」;而曾協助各大跨國企業建置服務的 AWS,將以其豐富的經驗協助你馬力全開!

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