基富通董事長林修銘:FinTech將成未來趨勢 金融回歸初衷是信任

2018.12.26 03:00PM
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以往提到買基金,讓人聯想到繁複的申辦流程,光是開個戶,可能就要好幾個工作天,直到基富通的出現,顛覆了以上這些情況,標榜5分鐘就能完成開戶,同時提供豐富的基金選項,即使對投資理財毫無觀念也能輕鬆上手。

Logo, Web page, Product, Brand, Font, Banner, Line, Recreation, World Wide Web, web page, text, font, product, web page, website, logo, line, product, graphic design, advertising▲基富通由集保與櫃買中心為因應金管會FinTech金融科技政策而成立,積極推動境內外基金上架,收錄多達超過3,000檔基金。

 

FinTech金融科技開拓先峰 首創無實體店面基金銷售平台 

基富通證券股份有限公司(以下簡稱基富通),由集保與櫃買中心為因應金管會FinTech金融科技政策所成立,積極推動境內外基金上架,收錄多達超過3,000檔基金;更重要的是,基富通為國內首創無實體店面的基金網路行銷平台,標榜5分鐘即可完成開戶申請,只要定期定額扣款,就可以開啟理財之路,也大幅提高了一般人的投資意願。身為FinTech金融科技開拓先峰,本篇癮科技特地邀請到基富通董事長-林修銘,聊聊基富通一路走來歷程,以及對FinTech金融科技的看法。

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▲基富通為國內首創無實體店面的基金網路行銷平台,5分鐘即可完成開戶申請,讓投資理財變得更加輕鬆。

「為何過去大家習慣跟銀行買基金?答案很簡單,因為你的錢都在銀行手上!」林修銘一開始便指出重點,「我舉簡單例子,大家的薪水或買的股票,幾乎都托付銀行保管,銀行最大優勢為握有龐大金流,因此才能成為基金最大的銷售通路。」

但銀行畢竟是利潤導向,以買賣基金來說,無論產品選項或利潤設計,理所當然以銀行本身利益為主,不過這現象直到FinTech金融科技出現產生變化,「金融科技的誕生,讓我們對銷售模式有了更多想像,例如Uber共享車Uber、Airbnb共享空間…等,將閒置產品釋出的創新模式都是前所未見,透過網路能把產品接觸到更多人,對業者來說也能降低成本,FinTech金融科技已在國外盛行多年,於是我便思考要如何應用在台灣。」

看準FinTech金融科技成為全球趨勢,集保與櫃買中心在2015年12月共同籌設成立基富通,希望打造出結合數位金融、兼具智能與人性化的一站式基金網路行銷平台,「基富通看好FinTech金融科技潮流,希望提供多元管道,讓投資者更能體會金融結合科技的優點,透過這樣一站式基金銷售平台,降低投資門檻,理財並非有錢人才有的權益,理財觀念不分年齡,即使還沒出社會的學生,都可以提早學習理財,從最基本的定期定額扣款開始,一個月只投幾千塊也是理財。過去想接觸理財,如果資本太少銀行是不受理的,但如今透過FinTech金融科技,小額也可以做理財規劃。」

林修銘認為金融科技的誕生,讓大家對銷售模式有了更多想像,希望透過基富通這樣一站式基金銷售平台,讓投資者更更能體會金融結合科技的優點。

提供客製化投資組合 率先建制線上開戶系統

基富通目前擁有將近6萬用戶,平均年齡為44歲,最大特點為品項齊全,線上提供超過3,000檔基金,且沒金管會核准不能上架,且能依投資者條件量身訂作,推薦最適合的投資組合;然而基富通最大優勢,為建制首創的線上開戶系統,讓開戶這件事變得更簡單。

但林修銘坦承這是一項艱鉅挑戰,「開戶其實就兩件事:讓銀行知道是你本人,然後才能從網銀扣款,光是要確認這兩件事就困難重重,首先必須列印一大堆個人資料,包括存摺、身分證…影本等,然後在經歷繁複的電話照會過程,總共至少要花4天以上,即使到科技先進的今天,銀行開戶過程要全數位化,無論科技或法規上都面臨很大挑戰,既然過程無法省略,但我們可以想辦法優化。」

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Web page, Kyoto, Screenshot, Text, Music, Computer, Computer program, Font, World Wide Web, Brand, web page, text, font, web page, product, music, software, line, screenshot, document, paper▲基富通最大特點為品項齊全,提供超過3,000檔基金,且能依投資者條件量身訂作,無論你是菜鳥或老手,都能找到最適合的投資組合。

於是基富通積極與各大主管機關與財經公司溝通,經過兩年努力總算有結果,建制了首創的線上開戶系統,「如今只要使用晶片金融卡,就能完成身份確認,今年初我們與華南銀行合作,申辦過程只要輸入帳號密碼,然後再以手機號碼即可完成身份認證,前後加起來不超過20分鐘、且整個過程無紙化,光是去年用晶片金融卡新開戶的就占25%,這對金融界來說是重大突破,最近我們正在舉辦招商說明會,希望能與更多銀行合作,預計明年只要透過行動裝置,就能全程完成開戶。」

Font, Brand, Logo, Product, Product design, Design, Screenshot, Multimedia, software, text, font, software, product, screenshot, website, media, brand, logo, multimedia▲基富通建制了首創的線上開戶系統,使用晶片金融卡就能完成身份確認,前後加起來不超過20分鐘,對金融界來說是重大突破。

積極釋出API 盼透過異界合作創造更多經濟價值

努力開啟最艱難的一條路,林修銘認為是為整個金融市場做基礎建設,「畢竟各行各業很常遇到實名認證機會,但台灣目前還沒有相關機構,過去必需仰賴多重人力,只為了確認一個人身份,我認為非常不符合成本效益,或許大家可以一起思考如何解決這個問題。」大數據當道,基富通也嘗試開放API,希望能發展更多異業結盟,「目前平台還是以機器人和智能工具為主,因此希望開放API吸引新創團隊合作,創造更多附加價值。」

, Investment fund, Personal finance, Investment, Poster, Graphic design, 基富通, Human, Text, Human behavior, conversation, text, conversation, advertising, human behavior, font, forehead, communication, product, graphic design, poster▲基富通積極舉辦全民基金投資模擬競賽,望鼓勵年輕人提早開始規劃投資理財。

鎖定年輕族群,基富通積極舉辦全民基金投資模擬競賽,「基金投資模擬競賽是針對大學生設計,雖然學生沒太多錢投資,但可以透過模擬競賽方式這樣的機會,也許從每個月3,000元開始,如果買的是石油相關基金,即使平常不開車,也會特別關注石油市場變化,雖然投入的錢不多,但卻更關注全球經濟發展,從中獲取的知識,價值早已超出投入的3,000元,我們會不定期到各大專院校演講,希望鼓勵年輕人提早開始規劃投資理財。」

林修銘也隨時強調金融的本質是管理眾人資產,與客戶之間最重要是彼此信賴,才能創造出最高的績效。

過去金融水管只存在消費者與傳統銀行之間,但隨著FinTech金融科技概念興起,如今金融行為都可能發生在任何有網路的地方,「金融機構朝多元發展已成必然趨勢,傳統銀行有理專幫忙固然方便,不過隨著網路發達與資訊普及,人人都可以透過自主學習培養理財能力,我希望透過基富通這樣的平台,普惠投資理財觀念給更多人。但科技再如何先進,還是必須回歸金融的本質,那就是管理眾人資產,與客戶之間最重要是彼此信賴,才有機會創造最高的績效。」

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